【ぶっちゃけ】築14年 住宅ローン残高 会計事務所の中の人【ワーママ】

夫婦共働きで小学生２人の子どもがいる我が家の住宅ローン残高と、私なりの繰上返済や投資への考え方について書きます。

お金関係の仕事をしつつ、家事と子育てに追われる日々で、お金に使われている気がするこの頃です。。。

築14年経過　35年ローンの残高は合計1,767万円

築７年の時に借り換えをした当時の融資額は2,640万円でした。

それから７年、現在の残高は合計1,767万円です。内訳は夫が962万円、私が805万円。

初めは夫と私1:1の割合だったけれど、私のローンを少しずつ繰上返済したところ、残高に差がつきました。

ただ、今年は外壁＆屋根のリフォームやエアコン購入、車検×2台など大きな出費が続くこともあり、繰上返済はほとんどしていません。

繰上返済か？投資か？

私自身、負債を抱えることに嫌悪感があり、少し前までは繰上返済に積極的でした。

実家は車も家電も分割払いでしか買えないド貧民だったので、子どもの頃は借金があるのは当然だと思っていたけれど、それが世の中の当たり前ではないことや、母がただお金の知識を得ようとしていないだけだったことを知り、「住宅ローン以外の借金はしたくないし、できれば住宅ローンも早く返済したい」と考えていました。

で、細々と繰上返済をしていたのですが。。。

というわけで、今年は繰上返済ばかりやるんじゃなくて、投資に資金を使うように方向転換しています。

その理由は、我が家の住宅ローンの金利が1.25%であるのに対し、投資の運用で見込めるリターンが５パーセント以上だからです。

もし資産運用を定期預金だけで行っているとしたら、当然ながら住宅ローンの金利の方が高いので、資金は定期預金よりも住宅ローン繰上返済に回した方がメリットがあります。

でもうちの場合は、ローン返済で金利を払っても投資の運用益の方が大きいので、投資にウェイトをおく方がメリットがあります。

ジュニアNISAの駆け込み需要がかなり高い説

ジュニアNISAの口座開設、期限が決まってからの駆け込み開設が増えたそうです。

我が家も急いで２人分の口座を開設しました^ ^;

2023年までで口座開設ができなくなり、制度廃止後はいつでも資金を引き出せるようになるんですね。

うちは子どもが18歳になるまでお金を引き出すつもりはないけれど、運用益の非課税枠があることは嬉しいです。国が用意している制度は利用しない手はない(と、最近始めたくせに言う)。